Kuidas raha säästa (piltidega)

2024 Autor: Robert Blare | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 15:29

Hoidke osa oma sissetulekust hoiu- või pensionikontole. Ärge koguge uusi võlgu ja makske ära kõik võlad, mis teil praegu on. Seadke oma säästmiseesmärkidele realistlik ajakava. Koostage eelarve ja jälgige kõiki oma kulusid. Investeerige aktsiaturule ainult siis, kui saate aru oma tehtud hasartmängude peensustest. Kulutage raha ainult hädavajalikule ja otsige soodsamaid võimalusi, kui see on saadaval, alates eluasemest kuni toidu, transpordi või energiakasutuseni. Säästke hädaabifondi. Kulutage luksuskaupadele raha ainult aeg -ajalt.

Sammud

Osa 1 /3: raha säästmine vastutustundlikult

Samm 1. Maksa kõigepealt endale

Lihtsaim viis raha säästmiseks selle kulutamise asemel on veenduda, et teil pole kunagi võimalust raha kulutada. Kui korraldate osa igast palgast otse hoiu- või pensionikontole, võetakse stress ja väsimus ära, kui otsustate, kui palju raha säästa ja kui palju endale iga kuu hoida - põhimõtteliselt säästate automaatselt ja raha, mida iga kuu hoiate, on teie oma, et kulutada oma äranägemise järgi. Aja jooksul võib isegi väikese osa igast palgast oma säästudesse hoiustada (eriti kui arvestate intressidega), nii et alustage võimalikult kiiresti maksimaalse kasu saamiseks.

Automaatse sissemakse seadistamiseks rääkige oma töökoha palgaarvestuse töötajatega (või kui teie tööandja seda kasutab, siis teie kolmanda osapoole palgateenusega). Kui saate oma põhikontolt eraldi säästukonto kohta kontoteavet esitada, peaksite üldiselt saama probleemideta luua otsehoiustamise skeemi.
Kui te ei saa mingil põhjusel iga palga eest automaatset sissemakset seadistada (näiteks kui toetate end vabakutselise tööga või makstakse enamasti sularahas), otsustage konkreetne rahasumma, mis tuleb iga kuu käsitsi hoiukontole kanda ja kinni pidada sellele eesmärgile.

Samm 2. Vältige uute võlgade kogunemist

Mõned võlad on sisuliselt vältimatud. Näiteks ainult väga rikasel on piisavalt raha, et osta ühekordse maksega maja, kuid miljonid inimesed saavad osta maju, võttes laenu ja tasudes need aeglaselt tagasi. Kuid üldiselt, kui saate võlgadesse sattumist vältida, tehke seda. Rahasumma ettemakse on pikas perspektiivis alati odavam kui samaväärse laenu tasumine, samal ajal kui intressid aja jooksul kogunevad.

Kui laenu võtmine on vältimatu, proovige teha võimalikult suur sissemakse. Mida suurema osa ostukuludest saate katta, seda kiiremini maksate laenu tagasi ja vähem kulutate intressidele.
Kuigi igaühe rahaline olukord on erinev, soovitab enamik panku, et teie võlgnevused peaksid moodustama umbes 10% teie maksueelsest sissetulekust, samas kui kõik alla 20% peetakse tervislikuks. Umbes 36% on mõistliku võlasumma ülempiir.

Samm 3. Seadke mõistlikud säästmiseesmärgid

Säästmine on palju lihtsam, kui teate, et teil on midagi säästa. Seadke endale jõukohased säästmiseesmärgid, et motiveerida end tegema raskeid rahalisi otsuseid, mis on vajalikud vastutustundlikuks säästmiseks. Tõsiste eesmärkide, näiteks maja ostmise või pensionile jäämise jaoks võib teie eesmärkide saavutamiseks kuluda aastaid või aastakümneid. Sellistel juhtudel on oluline oma edusamme regulaarselt jälgida. Ainult tagasi astudes ja vaadates suurt pilti, saate aimu, kui kaugele olete jõudnud ja kui kaugele olete jäänud.

Suurte eesmärkide, nagu pensionile jäämine, saavutamiseks kulub väga kaua aega. Nende eesmärkide saavutamiseks kuluva aja jooksul on finantsturud tõenäoliselt teistsugused kui praegu. Enne eesmärgi seadmist peate võib -olla kulutama mõnda aega prognoositava tulevase turuolukorra uurimisele. Näiteks kui olete oma parimal teenimisaastal, väidab enamik finantskommentaatoreid, et vajate umbes 60–85% oma praegusest aastasissetulekust, et säilitada oma praegune elustiil igal aastal, kui olete pensionil

Samm 4. Määrake oma eesmärkide jaoks ajakava

Eesmärkide saavutamiseks ambitsioonikate (kuid mõistlike) ajapiirangute andmine võib olla suurepärane motivatsioonivahend. Oletame näiteks, et seadsite eesmärgiks olla maja omandamise teel kahe aasta pärast. Sel juhul peate uurima keskmist kodu maksumust piirkonnas, kus soovite elada, ja alustama uue maja sissemakse säästmist (üldreeglina peavad sissemaksed olema sageli väiksemad üle 20% maja ostuhinnast).

Niisiis, meie näites, kui vaadeldava piirkonna majad on umbes 300 000 dollarit tükk, peate kahe aasta jooksul välja pakkuma vähemalt 300 000 × 20% = 60 000 dollarit. Sõltuvalt sellest, kui palju te teenite, võib see olla teostatav või mitte.
Tähtaegade määramine on eriti oluline lühiajaliste eesmärkide saavutamiseks. Näiteks kui teie auto käigukast tuleb välja vahetada, kuid te ei saa endale uut käigukasti endale lubada, soovite selle vahetamiseks raha võimalikult kiiresti kokku hoida, tagamaks, et te ei jää ilma võimalusest töötama. Ambitsioonikas, kuid mõistlik ajavahemik aitab teil seda eesmärki saavutada.

Samm 5. Hoidke eelarvet

On lihtne pühenduda ambitsioonikatele säästmiseesmärkidele, kuid kui teil pole võimalust oma kulusid jälgida, leiate, et neid on raske saavutada. Rahaliste edusammude õigel kursil hoidmiseks proovige oma tulusid iga kuu alguses eelarvestada. Kindla osa sissetulekute määramine kõikidele suurematele kuludele enne tähtaega võib aidata teil raha mitte raisata, eriti kui jagate tegelikult iga palga vastavalt oma eelarvele kohe pärast selle saamist.

Näiteks kui sissetulek on 3000 dollarit kuus, võiksime eelarvestada järgmist.
- Eluase/kommunaalteenused: 1000 dollarit
  
  Õppelaenud: 300 dollarit
  
  Toit: 500 dollarit
  
  Internet: 70 dollarit
  
  Bensiin: 150 dollarit
  
  Säästud: 500 dollarit
  
  Muu: 200 dollarit
  
  Luksus: 280 dollarit

Samm 6. Salvestage oma kulud

Piiratud eelarve hoidmine on kohustuslik kõigile, kes soovivad raha säästa, kuid kui te ei pea oma kulusid jälgima, võite avastada, et eesmärkidest on raske kinni pidada. Kui teete igakuiselt erinevat tüüpi kulutustele kulutatud raha, saate kindlaks teha "probleemsed" valdkonnad ja kohandada oma kulutusi vastavalt oma eelarvele. Oma kulude jälgimine võib aga nõuda tõsist tähelepanu detailidele. Kuigi kõik peaksid jälgima suuri kulutusi, nagu eluase ja võlgade tagasimaksmine, suureneb teie väiksematele kulutustele pühendatud tähelepanu üldjuhul teie rahalise olukorra tõsidusega.

See võib olla mugav hoida väikest märkmikku kogu aeg kaasas. Harjuge iga kulu registreerima ja kviitungid salvestama (eriti suuremate ostude puhul). Kui saate, sisestage oma kulud suuremasse märkmikusse või arvutustabeli programmi oma pikaajaliste dokumentide jaoks.
Pange tähele, et täna on teie telefoni allalaadimiseks palju rakendusi, mis aitavad teil kulusid jälgida (mõned neist on tasuta).
Kui teil on tõsiseid kulutamisprobleeme, ärge kartke salvestada iga kviitungit. Kuu lõpus jagage oma laekumised kategooriatesse, seejärel loendage need kokku. Võite olla šokeeritud, kui palju raha kulutate ostudele, mis pole kaugeltki hädavajalikud.

Samm 7. Kontrollige topelt kõiki maksesummasid

Isiklikult ostes küsige alati kviitungit ja printige alati välja kõikide veebipõhiste ostude koopiad. Veenduge, et teilt ei nõutaks ülearveid ega arveid asjade eest, mida te ei soovi; olete üllatunud, kui sageli seda juhtub.

Oletame, et olete oma sõpradega baaris ja üks neist tellib grupile margaritasid; veenduge, et need teie kaardile ei satuks. Sõltuvalt sellistest soosimistest, mis hiljem tagastatakse, on üks võimalus leida rahaline auk - potentsiaalselt väga sügav ja sügav auk.
Ärge jagage arvet ainult mugavuse huvides. Kui teie söögikord maksab 1/3 { displaystyle 1/3}

that of your friends, you should not pay for half of the bill.
Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Samm 8. Alustage säästmist võimalikult varakult

Säästukontodel laiali raisatud raha kogub tavaliselt intressi kindlaksmääratud protsendimääraga. Mida kauem hoiab teie raha hoiukontol, seda rohkem kogute intresse. Seega on teie eelis säästa nii kiiresti kui võimalik. Isegi kui saate oma kahekümnendates eluaastates säästa iga kuu vaid väikese summa, tehke seda. Suhteliselt väikesed rahasummad, mis jäävad intressi tootvatele kontodele pikaks ajaks, võivad lõpuks koguneda mitu korda suuremaks kui nende esialgne väärtus.

Oletame näiteks, et kahekümnendates eluaastates madala palgaga tööd tehes säästate lõpuks 10 000 dollarit ja panete selle raha kõrge intressiga kontole, mille intressimäär on 4% aastas. Viie aasta jooksul teenite selle eest umbes 2 166,53 dollarit. Kui aga oleksite selle raha aasta varem ära pannud, oleksite ilma lisapingutusteta teinud samal ajahetkel umbes 500 dollarit rohkem - väike, kuid mitte vähetähtis boonus

Samm 9. Kaaluge pensionikontole panustamist

Aastate jooksul, mil olete noor, energiline ja terve, võib pensionile jäämine tunduda nii kaugel, et sellele ei tasu isegi mõelda. Selleks ajaks, kui olete vanem ja hakkate auru kaotama, võib see olla kõik, millele mõtlete. Kui te pole üks väheseid õnnelikke, kes pärivad tõsist rikkust, peate pensionile säästmisele mõtlema, kui olete loonud stabiilse karjääri - mida varem, seda parem. Nagu eespool märgitud, kuigi peaaegu igaühe olukord on erinev, on mõistlik planeerida umbes 60–85% aastasest sissetulekust, et säilitada oma praegune elatustase igal pensioniealisel aastal.

Kui te pole seda veel teinud, rääkige oma tööandjaga võimalusest anda oma panus 401 (k). Need pensionikontod võimaldavad teil automaatselt kontole igast palgast teatud summa kanda, muutes säästmise lihtsaks. Lisaks ei maksustata 401 (k) sissemakstud rahaga sageli samu makse nagu ülejäänud palgarahas. Lõpuks pakuvad paljud tööandjad oma 401 (k) teenustega proportsionaalseid sobitusprogramme, mis tähendab, et nad vastavad teatud protsendile igast maksest.
Alates 2014. aastast on maksimaalne rahasumma, mida teil on lubatud 401 (k) aastas paigutada, 17 000 dollarit.

10. samm. Tehke aktsiaturgudele investeeringuid ettevaatlikult

Kui olete säästlikult säästnud ja teie käsutuses on veidi lisaraha, võib aktsiaturule investeerimine olla tulus (kuid riskantne) võimalus lisaraha teenida. Enne aktsiatesse investeerimist on oluline mõista, et mis tahes raha, mille investeerite aktsiaturule, võib potentsiaalselt kaotada, eriti kui te ei tea, mida teete, seega ärge kasutage seda meetodina pikka aega. tähtajaline kokkuhoid. Selle asemel käsitlege aktsiaturgu kui võimalust sisuliselt haritud hasartmänge teha rahaga, mille võite kaotada. Üldiselt ei pea enamik inimesi pensionile vastutustundlikult säästmiseks üldse aktsiaturule investeerima.

Arukate aktsiainvesteerimisotsuste tegemise kohta leiate lisateavet jaotisest Kuidas investeerida aktsiaturule

Samm 11. Ärge laske end heidutada

Kui teil on raha säästmisega probleeme, on lihtne närvid kaotada. Teie olukord võib tunduda lootusetu - võib tunduda peaaegu võimatu säästa raha, mida vajate oma pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks. Kuid olenemata sellest, kui vähest alustate, on alati võimalik raha säästma hakata. Mida varem alustate, seda kiiremini võite olla rahalise kindluse poole teel.

Kui olete oma finantsolukorras heitunud, kaaluge finantsnõustamise teenusega rääkimist. Need agentuurid, mis tegutsevad sageli tasuta või väga odavalt, on olemas selleks, et aidata teil alustada säästmist, et saaksite oma rahalisi eesmärke täita. Mittetulundusühing National Credit Counseling Foundation (NFCC) on suurepärane koht alustamiseks

Osa 2/3: Kulude kärpimine

Samm 1. Eemaldage oma eelarvest luksuskaupad

Kui teil on raha säästmisega probleeme, on mõistlik alustada siit. Paljud kulud, mida peame iseenesestmõistetavaks, pole kaugeltki olulised. Luksuskulude kaotamine on suurepärane esimene samm oma rahalise olukorra parandamiseks, sest see ei mõjuta teie elukvaliteeti ega võimet oma tööd märkimisväärselt täita. Ehkki võib olla raske ette kujutada elu ilma gaasi tekitava auto ja kaabeltelevisiooni tellimuseta, võite olla üllatunud, kui lihtne on ilma nendeta elada, kui need oma elust eemaldate. Allpool on toodud vaid mõned lihtsad viisid oma luksuskulude vähendamiseks:

Loobuge valikuliste televisiooni- või Interneti -pakettide tellimusest.
Lülitage oma telefoni säästlikumale teenindusplaanile.
Vahetage kallis auto välja kütusesäästliku ja odava hooldusega.
Müüa kasutamata jäänud elektroonilised vidinad.
Osta riideid ja kodusisustust säästlikest kauplustest.

Samm 2. Leidke odavam eluase

Enamiku inimeste jaoks moodustavad eluasemega seotud kulud nende eelarves ühe suurima kulu. Seetõttu võib eluaseme raha säästmine vabastada märkimisväärse osa teie sissetulekust muudeks olulisteks tegevusteks, näiteks pensioniks säästmiseks. Kuigi teie eluolukorda pole alati lihtne muuta, peaksite oma eluaseme olukorra tõsiselt uuesti läbi vaatama, kui teil on raske oma eelarvet tasakaalustada.

Kui üürite, võiksite proovida üürileandjaga läbirääkimisi odavama üüri osas. Kuna enamik üürileandjaid soovib vältida riski, mis kaasneb uute üürnike otsimisega, võite saada parema pakkumise, kui teil on üürileandjaga hea ajalugu. Vajadusel saate töö (nt aiatööd või maja hooldamine) odavama üüri vastu vahetada.
Kui maksate hüpoteeklaenu, rääkige oma laenuandjaga laenu refinantseerimise kohta. Kui teil on heas seisus, võite parema tehingu nimel läbirääkimisi pidada. Refinantseerimisel proovige hoida tagasimaksegraafik võimalikult lühike.
Samuti võiksite kaaluda odavamale eluasemeturule kolimist. Värske uuringu kohaselt on USA odavaimad eluasemeturud Michiganis Detroitis; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; ja Toledo, Ohio.

Samm 3. Sööge odavalt

Paljud inimesed kulutavad toidule palju rohkem kui vaja. Kuigi oma lemmikrestoranis gurmeetoitu näksides on lihtne unustada säästlikkus, võivad toiduga seotud kulutused muutuda üsna suureks, kui neil lastakse kontrolli alt väljuda. Üldiselt on hulgiostmine pikas perspektiivis odavam kui väikese koguse toidu ostmine - kui teie toidukulud on suured, kaaluge liikmeks saamist lao jaemüüjas nagu Costco. Restoranides üksikute söögikordade ostmine on kõige kallim valik, nii et pingutades söömise asemel sööge välja, saate säästa ka palju sularaha.

Valige odavad, toitvad toidud. Valmistatud ja töödeldud toidu ostmise asemel proovige vaadata värsket toitu ja toota oma kohaliku toidupoe vahekäike. Võite olla üllatunud, kui odav on tervislikult toituda! Näiteks pruun riis, täidis ja toitev toit, võib tulla suurtes, kahekümne naela suurustes kottides hinnaga alla dollari naela kohta.
Kasutage allahindlusi. Paljud toidupoed (eriti suured ketid) jagavad väljaregistreerimisel lette ja kuponge. Ärge laske neil raisku minna!
Kui käite sageli väljas söömas, lõpetage. Üldiselt on kodus söögi valmistamine palju odavam kui restoranis samaväärse roa tellimine. Regulaarne oma toidu valmistamine õpetab teile ka väärtuslikku oskust, mida saate kasutada sõprade lõbustamiseks, perekonna rahuldamiseks ja isegi romantiliste huvide meelitamiseks.
Ärge kartke kasutada ära kohalikke tasuta toiduressursse, kui teie olukord on tõsine. Toidupangad, supiköögid ja varjupaigad võivad kõik abivajajatele tasuta süüa pakkuda. Kui vajate abi, võtke lisateabe saamiseks ühendust kohaliku sotsiaalteenuste osakonnaga.

Samm 4. Vähendage oma energiakasutust

Enamik inimesi nõustub ilma kommenteerimiseta igakuiselt oma kommunaalarve hinnaga. Tegelikult on võimalik mõne lihtsa sammuga oluliselt vähendada oma energiatarbimist (ja seega ka igakuist arvet). Need nipid on nii lihtsad, et raha säästmiseks pole praktiliselt põhjust neid vältida. Mis kõige parem - tarbitava energia hulga vähendamine vähendab ka kaudselt tekitatavat saastet, minimeerides teie mõju globaalsele keskkonnale.

Kui te pole läheduses, lülitage tuled välja. Pole põhjust jätta tuled põlema, kui te pole toas (või majas), nii et lülitage need lahkudes välja. Proovige jätta märkmik ukse juurde, kui teil on raske seda meeles pidada.
Vältige kütte ja kliimaseadme kasutamist, kui see pole hädavajalik. Jaheduse säilitamiseks avage aknad või kasutage väikest isiklikku ventilaatorit. Soojaks jäämiseks kandke mitu kihti riideid, kandke tekki või kasutage ruumi soojendajat.
Investeerige heasse isolatsiooni. Kui saate endale lubada olulise koduarendusprojekti eest maksmist, võib seinte vana lekkiva isolatsiooni asendamine tõhusa kaasaegse isolatsiooniga säästa teie raha pikas perspektiivis, hoides ära oma maja sooja või jahe siseõhu pääsemise.
Kui saate, investeerige päikesepaneelidesse. Tõsise investeeringuna teie enda (ja ka planeedi) tulevikku on päikesepaneelid õige tee. Kuigi esialgne hind võib olla üsna kõrge, muutub päikeseenergia tehnoloogia iga aastaga odavamaks.

Samm 5. Kasutage odavamaid transpordiliike

Auto omamine, hooldamine ja juhtimine võib ära süüa suure osa teie sissetulekust. Sõltuvalt sellest, kui palju sõidate, võib kütus teile maksta sadu dollareid kuus. Lisaks maksab teie auto teile ka litsentsitasusid ja hoolduskulusid. Sõidu asemel kasutage odavat (või tasuta) alternatiivset võimalust. See mitte ainult ei säästa teie raha, vaid võimaldab potentsiaalselt ka treeningule lisaaega kulutada ja stressi vähendada.

Uurige oma läheduses olevaid ühistranspordi võimalusi. Sõltuvalt teie elukohast võib teie käsutuses olla mitmesuguseid odavaid ühistranspordi võimalusi. Enamikus suurtes linnades on linnas ja sealt väljas metroo-, metroo- või trammiliinid, samas kui keskmise suurusega linnades saab kasutada bussi- või rongisüsteemi.
Kaaluge tööle kõndimist või jalgrattaga sõitmist. Kui elate oma töökohale piisavalt lähedal, et see oleks teostatav, on mõlemad suurepärased viisid tasuta tööle pääsemiseks, saades samal ajal värsket õhku ja treenides.
Kaaluge lendude ja rongipiletite broneerimist internetist ette, et mitte ainult aega kokku hoida, vaid ka raha säästa. Varajase broneeringu korral on sageli saadaval varajase broneerimise pakkumised.
Kui auto võtmine on vältimatu, kaaluge ühistransporti. See võimaldab teil jagada kütuse- ja hoolduskulusid teiste ühiskasutuse liikmetega. Lisaks on teil reisil olles kellegagi rääkida.

Samm 6. Lõbutsege odavalt (või tasuta)

Kuigi isiklike kulude vähendamine võib tähendada kergemeelsete luksuskaupade elust väljajätmist, ei pea te tingimata lõbutsemist lõpetama, kui proovite raha säästa. Kui muudate oma vaba aja harjumused ja meelelahutuslikud tegevused taskukohasemateks, saate leida täiusliku tasakaalu lõbu ja vastutuse vahel. Kui olete leidlik, võite olla üllatunud, kui palju nalja saate mõne dollari eest!

Hoidke end kogukonnaüritustel kursis. Enamikul linnadel on täna veebisündmuste kalender, kus on loetletud lähikonnas toimuvad sündmused. Sageli on kohaliku omavalitsuse või kogukondade ühenduste korraldatud üritused odavad või isegi tasuta. Näiteks keskmise suurusega linnas on sageli võimalik tutvuda tasuta kunstinäitustega, vaadata filme kohalikus pargis ja osaleda annetustel põhinevatel kogukondlikel kogunemistel.
Loe. Võrreldes filmide ja videomängudega on raamatud odavad (eriti kui ostate need kasutatud raamatupoest). Head raamatud võivad olla täiesti kaasakiskuvad, võimaldades teil kogeda elu põnevate tegelaste pilgu läbi või õppida uusi asju, mida te muidu poleks kohanud.
Nautige sõpradega odavaid tegevusi. Sõpradega koos tehtavatel asjadel, mis nõuavad vähe või üldse mitte raha, pole peaaegu lõppu. Näiteks proovige minna matkama, mängida lauamängu, püüda vana filmi odavas teises teatris, avastada linnaosa, kus te pole kunagi käinud, või sportida.

Samm 7. Vältige kalleid sõltuvusi

Teatud halvad harjumused võivad teie raha säästmise püüdlusi tõsiselt pärssida. Halvimal juhul võivad need harjumused muutuda tõsisteks sõltuvusteks, mida on peaaegu võimatu võita ilma abita. Mis veelgi hullem, paljud neist sõltuvustest võivad olla teie tervisele pikaajaliselt äärmiselt ohtlikud. Säästke oma rahakotist (ja oma kehast) nende sõltuvuste läbimise vaeva, vältides neid kõigepealt.

Ärge suitsetage. Tänapäeval on suitsetamise kahjulikud mõjud hästi teada. Kopsuvähk, südamehaigused, insult ja mitmesugused muud tõsised haigused on teadaolevalt põhjustatud suitsetamisest. Lisaks on sigaretid kallid - sõltuvalt teie elukohast kuni 14 dollarit paki kohta.
Ärge jooge liiga palju. Kuigi üks või kaks jooki sõpradega ei tee teile haiget, võib regulaarne rohke joomine pikas perspektiivis põhjustada tõsiseid probleeme, nagu maksahaigus, vaimse funktsiooni halvenemine, kehakaalu tõus, deliirium ja isegi surm. Lisaks võib alkoholisõltuvuse põetamine olla tohutu rahaline koormus.
Ärge tehke sõltuvust tekitavaid ravimeid. Sellised narkootikumid nagu heroiin, kokaiin ja metamfetamiin on äärmiselt sõltuvust tekitavad ning võivad avaldada tervisele mitmesuguseid tõsiselt kahjulikke (isegi surmavaid) mõjusid ning võivad olla palju kallimad kui alkohol ja tubakas. Näiteks on kantrimuusik Waylon Jennings ühel hetkel kulutanud oma kokaiiniharjumusele üle 1500 dollari päevas.
Kui vajate abi sõltuvuse ületamiseks, ära kõhkle sõltuvuse vihjeliinile. Siin on loetletud mitu asjakohast vihjeliini.

Osa 3 /3: arukas raha kulutamine

Samm 1. Kõigepealt kulutage raha absoluutsetele esmatähtsatele asjadele

Raha kulutamise osas on mõned asjad, ilma milleta te absoluutselt ja positiivselt hakkama ei saa. Need asjad (nimelt toit, vesi, eluase ja riided) on teie raha kulutamisel teie esimene prioriteet. Ilmselgelt, kui jääte kodutuks või nälgite, on ülejäänud rahaliste eesmärkide saavutamine väga -väga raske, nii et enne millelegi muule raha pühendamist veenduge, et teil oleks piisavalt raha nende miinimumnõuete täitmiseks.

Kuid lihtsalt sellepärast, et sellised asjad nagu toit, vesi ja peavarju on olulised, ei tähenda see tingimata, et peate nendega pirtsutama. Näiteks toidus käimise vähendamine on üks lihtne viis toidukulude drastiliseks vähendamiseks. Samamoodi on odava üüri- või koduhindadega piirkonda kolimine suurepärane võimalus kulutada vähem eluasemele.
Sõltuvalt teie elukohast võivad eluasemekulud süüa suure osa teie sissetulekust. Üldiselt soovitab enamik eksperte mitte nõustuda ühegi eluasemekorraldusega, mis maksab rohkem kui kolmandiku teie sissetulekust.

Samm 2. Säästke hädaabifondi

Kui teil pole juba hädaabifondi, kus on piisavalt raha, et saaksite oma sissetuleku kaotamise korral ellu jääda, hakake kohe sellesse panustama. Mõistliku rahasumma kogumine turvalisele hoiukontole annab teile vabaduse oma asjad mugavalt korda ajada, kui töö kaotate. Pärast esmavajalike asjade katmist soovite pühendada osa oma sissetulekust selle hoiukonto loomisele, kuni teil on piisavalt raha umbes 3–6 kuu elamiskulude katmiseks.

Pange tähele, et elamiskulud võivad varieeruda sõltuvalt kohalikust finantsolukorrast. Kuigi Detroitis või Phoenixis on võimalik mõne kuu jooksul 1500 dollariga ära elada, ei pruugi see isegi New Yorgi odava korteri eest ühe kuu üüri maksta. Kui elate kallis piirkonnas, peab teie hädaabifond loomulikult olema suurem.
Lisaks sellele, et annate teile meelerahu teadmisega, et teil on karjääriraskuste korral kõik korras, võib hädaabifondi omamine teile ka pikas perspektiivis raha teenida. Kui kaotate töö ja teil pole hädaabifondi, võite olla sunnitud võtma vastu esimese pakutud töö, isegi kui see ei maksa hästi. Teisest küljest, kui suudate mõnda aega töötamata ellu jääda, võite endale lubada olla palju valivam ja potentsiaalselt saada paremini tasustatud tööd.

Samm 3. Makske oma võlg

Kui võlga ei kontrollita, võib see teie raha säästmise püüdlusi tõsiselt rööpast välja viia. Kui maksate oma võla eest ainult minimaalseid makseid, maksate laenu eluea jooksul palju rohkem kui siis, kui oleksite selle kiiremini ära maksnud. Säästke pikas perspektiivis raha, pühendades suure osa oma sissetulekust võlgade tasumisele, et saaksite oma võla võimalikult kiiresti ära maksta. Reeglina on kõige kõrgema intressiga laenude tasumine kõigepealt teie raha kõige tõhusam kasutamine.

Kui olete hädavajalikud asjad katnud ja mõistliku suurusega hädaabifondi loonud, saate peaaegu kogu oma lisatulu turvaliselt pühendada võla tasumisele. Teisest küljest, kui teil pole hädaabifondi, peate võib -olla jagama oma lisatulu nii, et kasutate osa oma võla tasumiseks iga kuu, suunates samal ajal osa oma hädaabifondi.
Kui teil on mitu võlaallikat, mis osutuvad ülekaalukaks, uurige oma võlgade konsolideerimist. Võimalik, et saate kõik oma võlad koondada üheks madalama intressimääraga laenuks. Siiski on oluline märkida, et nende konsolideeritud laenude tagasimaksegraafikud võivad olla pikemad kui teie esialgse võla puhul.
Samuti võite proovida oma laenuandjaga madalama intressimäära nimel läbirääkimisi pidada. Teie laenuandja huvides ei ole teid pankrotti lasta, nii et ta võib nõustuda madalama intressimääraga, et võimaldada teil laenu tagasi maksta.
Lisateavet leiate jaotisest Kuidas võlgadest välja tulla.

Samm 4. Järgmisena pange raha ära

Kui olete loonud hädaabifondi ja maksnud kõik (või peaaegu kõik) oma võlad ära, soovite tõenäoliselt hakata lisaraha hoiukontole panema. Sel viisil säästetud raha erineb teie hädaabifondist - kuigi te ei soovi hädaabifondi kastmist vältida, kui te seda absoluutselt ei pea, on teie tavapärased säästud saadaval suurte ja oluliste ostude jaoks, näiteks kasutatud auto remondiks. tööle sõitma. Kuid üldiselt soovite vältida oma säästude kasutamist, nii et aja jooksul teie kokkuhoid kasvab. Kui võimalik, proovige alates 20ndatest eluaastatest säästa vähemalt 10–15% oma igakuisest sissetulekust - enamik eksperte nõustub, et see on tervislik eesmärk.

Kui teile makstakse, võib olla ahvatlev kohe impulssost sooritada. Selle vältimiseks salvestage oma säästud kontole kohe, kui olete makse saanud. Näiteks kui proovite säästa 10% oma sissetulekust ja saate palka 710,68 dollari eest, tehke kohe 10% sissemakse (leidke see, nihutades komakoha ühe tühiku vasakule) või 71,07 dollarit. See tava aitab teil vältida tarbetuid kulutusi ja koguda aastate jooksul korraliku summa raha.
Veelgi parem idee on automatiseerida võimalikult palju säästmisprotsessi, nii et teil poleks alustuseks isegi ahvatlevat raha. Näiteks rääkige oma tööandjaga automaatse sissemakse süsteemi seadistamisest oma panga või kolmanda osapoole rakenduse kaudu. Nii saate iga palga teatud summa või protsendi kanda tšeki- või säästukontole, ilma et peaksite lisapingutusi tegema.

Samm 5. Kulutage nutikatele mittevajalikele asjadele

Kui pärast seda, kui olete iga kuu oma säästudele terve summa sissetuleku lisanud, jääb teil üle raha, peaksite kaaluma teatud ebaoluliste investeeringute tegemist, mis võivad teie tootlikkust, teenimisvõimalusi ja elukvaliteeti pikemas perspektiivis parandada. Kuigi seda tüüpi ostud ei ole toidu, vee ja eluaseme jaoks olulised, on need arukad pikaajalised valikud, mis võivad aja jooksul raha säästa.

Näiteks pole töö ajal istumiseks ergonoomilise tooli ostmine absoluutselt hädavajalik, kuid see on arukas pikaajaline valik, kuna see võimaldab teil teha rohkem tööd, vähendades samal ajal seljavalu (mis võib juhuslikult olla kallis) kui see muutub tõsiseks probleemiks). Teine näide on teie kodu vana, tülika veesoojendi asendamine. Kui vanast on lühiajaliselt piisanud, siis uue ostmine tähendab, et vana purunedes ei pea te remondile raha kulutama, säästes pikas perspektiivis raha.
Teiste näidete hulka kuuluvad ostud, mis võimaldavad teil odavamalt tööle minna, näiteks igakuised või aastased ühistranspordipiletid, tööriistad, mis aitavad teil tõhusamalt töötada, näiteks telefoni peakomplekt, kui töötate kätes, ja ostud teil on lihtsam töötada, näiteks jalatsite kehahoiakut parandavad geeli lisad.

Samm 6. Kulutage luksuskaupadele viimasena

Raha säästmine ei tähenda ainult kõva ja lahja elamist. Kui olete oma võla tasunud, loonud erakorralise fondi ja kulutanud raha arukatele ostudele, mis pikas perspektiivis tasuvad end ära, on hea kulutada natuke raha endale. Tervislikud ja vastutustundlikud luksuskulutused on üks viis kõvasti tööd tehes mõistlikuks jääda, seega ärge kartke tähistada oma rahalise olukorra korrastamist mõistliku luksusostuga.

Luksus hõlmab kõike, mis ei ole hädavajalik kaup või teenus ja mis pakub pikaajalist kasu vähe või üldse mitte. See lai kategooria võib hõlmata selliseid asju nagu reisid kallistesse restoranidesse, puhkus, uued sõidukid, kaabeltelevisioon, kallid vidinad ja palju muud

Kuidas valida oma esimene krediitkaart?

Vaata

Aidake raha säästa

Näide madala sissetulekuga eelarvest

Toetage wikiHow ja avage kõik proovid.

Suure sissetulekuga eelarve näidis

Toetage wikiHow ja avage kõik proovid.

Raha säästmise viisid

Toetage wikiHow ja avage kõik proovid.

Video - selle teenuse kasutamisel võidakse YouTube'iga jagada teatud teavet

Näpunäiteid

Hinnake oma kulusid alati üle ja alahindage oma sissetulekuid.
Kasutage kinnitusi. Näiteks korrake seda kinnitust endale, kuni see vajub: võlg ei ole valik.
Kui te ei suuda end oma krediitkaarte hävitada, külmutage need vähemalt. Pange need anumasse, täitke see veega ja pange see sügavkülma. Nii, kui tunnete soovi krediiti kasutada, peate ootama, kuni jää sulab, ning selle aja jooksul võite mõistusele tulla ja aru saada, et tegelikult pole vaja osta seda, mida osta tahtsite.
Enamik inimesi saab sõltumata sissetulekust midagi säästa. Vähese säästmise alustamine aitab kujundada säästmisharjumust. Isegi 5 dollari säästmine kuus õpetab teile, et te ei vaja nii palju raha, kui arvate.
Kas teil on hobi? Sobitage oma raha. Üks oluline säästmisharjumus on see, et kui teil on hobi, näiteks lennukimudelid, jääkide broneerimine, jalgrattasõit, akvalangiga sukeldumine jne, määrake range ja kiire reegel, et kõik, mida lubate endale oma hobile kulutada, vastab neile raha oma säästudele. Näiteks kui ostate endale 45 -dollarilise ratsakindade paari, läheb veel 45 dollarit teie säästudeks.
Kui teile makstakse regulaarselt umbes sama palju raha, on aja jooksul lihtsam oma raha eelarvesse paigutada. Kui teil on muutuv sissetulek, on kulusid raskem ette näha, sest te ei tea, millal teile järgmine kord tasu makstakse. Loetlege oma eelarvekategooriad tähtsuse järjekorras ja täitke kõigepealt kõige olulisemad punktid. Mängi ohutult; oletame, et läheb natuke aega, enne kui raha tagasi saate.
Nautige elu lihtsaid naudinguid. Suure depressiooni ajal oli inimestel ikka lõbus, lihtsalt mitte ülemeelikult kallis lõbu. Lastel olid seebikarbid, teismelistel tantsuvõistlused ja kõik mängisid Monopoli, tegid mõistatusi, lugesid ja kuulasid raadiot. Saage kokku, et arutada filosoofiat või palvetada; mängida pokkerit või teha hulljulgeid lapipatju; mängida pille ja tantsida. Nendel päevadel oli vaja kujutlusvõimet ja leidlikkust, kuid neil oli palju nalja ja nii ka teil.
Kui saate endale lubada oma asjade jagamist, alates toidust, lõpetades eluruumide ja lõpetades kodumasinatega, proovige seda teha. See, mis ümberringi läheb, tuleb ümber, kui see on lähedaste sõprade vahel, ja varsti leiate, et teie sõbrad teevad sama ja kõik saavad sellest kasu.
Isegi kui sa TEGELIKULT midagi tahad, küsi endalt, kas sa seda TÕESTI vajad? Enam kui pool ajast on see suur ei.
Ostke paberrahaga, mitte täpse muutusega ja salvestage muudatus alati. Kasutage müntide jaoks notsu panka või purki. Mündid ja muutused võivad tunduda ebaolulised, kuid aja jooksul kogunedes võivad need säästa. Mõned pangad pakuvad nüüd tasuta müntide lugemise masinaid. Müntide lunastamisel paluge maksta tšekiga, et teil ei tekiks kiusatust oma uut raha kulutada.
Kui saate ootamatut sularaha, pange kogu raha või suurem osa sellest oma säästudesse, kuid jätkake ka tavapäraselt planeeritud summa kõrvalejätmist. Sa saavutad oma säästmiseesmärgid varem.
Hoolitse oma vara eest. Sel viisil peate esemeid vähem asendama. Samuti ärge asendage esemeid enne, kui see on hädavajalik. Näiteks see, et elektrilise hambaharja mootor puruneb, ei tähenda, et see lakkab hambaharjana töötamast. Jätkake selle kasutamist ja kui olete valmis, ostke uus või kontrollige garantiid.
Proovige iga päev leida maapinnalt vähemalt üks sent. Pange leitud raha purki ja vaadake, kui kiiresti see kokku tuleb!
Iga kord, kui midagi ostma lähete, mõelge sellele, mille jaoks te säästate, ja ligikaudsele protsendile oma senistest säästudest, et asi maksab ja üsna sageli te seda ei osta.
Tõsine säästmine? Proovige oma sobitatud raha kahekordistada! Need säästmisplaanid teevad kahte asja: säästavad regulaarselt ja kiiresti raha ning näitavad teile tõesti, kui palju kulutate oma hobile, kui see maksab teile kaks korda rohkem.
Kontode jagamine sõprade ja perega, nagu Netflix, HBO või YouTube Red, on hea viis lisatasu teenuste saamiseks väikese hinnaga.

Hoiatused

Ärge minge "aknast sisseoste tegema", kui teil on raha. Teil on ainult kiusatus kulutada raha, mida te ei saa endale lubada. Ostke ainult etteantud ostunimekirjaga.
Kui sa jama ajad, siis ära ennast selle üle pahanda. Lihtsalt proovige järgmisel korral paremini maksta.
Kui te pole tõeliselt meeleheitel finantsolukorras (näiteks 10 sekundit pärast väljatõstmist ja teie kolm last nälgivad), ärge proovige tervisega seotud nurki lõigata. Enda, oma pere ja lemmikloomade ennetav põhihooldus võib teile täna maksta 60-dollarise kontorikülastuse või 30-dollarise südameussi-pilli, kuid selle vahelejätmine aitab kaasa kallitele probleemidele ja südamevaludele.
Pärast pikka töönädalat võiksite lubada endale luksust, öeldes endale: "Ma väärin seda". Pidage meeles, et ostetud asjad ei ole kingitused endale; need on tehingud, raha eest tooted. Ütle: "Loomulikult olen ma seda väärt, aga kas ma saan seda endale lubada? Kui ma ei saa seda endale lubada, olen ikkagi väärt inimene ja väärin endiselt oma säästmiseesmärke!"
Kui teie sõpruskonnas on kulutusi, peate võib -olla koostama valmis vabanduste loendi, et selgitada, miks te ei saa nendega kogu aeg väljas käia.