Korteri või muu kinnisvara ostmine nõuab sageli märkimisväärset sissemakset, mis võib esmakordsetel ostjatel kinnisvararedelile pääsemise väga keeruliseks muuta. Rahata kinnisvara tagamiseks on mitmeid viise, sealhulgas läbirääkimised kõrgema ostuhinna üle vastutasuks tagatisrahata ja eraldi laenu saamine sissemakse tegemiseks. Mõelge hoolikalt teie jaoks sobivaimale pakkumisele, kuna ilma rahata tehingu kogumaksumus on sageli kõrgem kui tavalisel tehingul.
Sammud
Meetod 1 /3: kinnisvaratehingute tegemine ilma rahata
Samm 1. Läbirääkimised madala sissemakse üle
Iga kinnisvaratehingu puhul on sissemaks läbirääkimiste osa. Teie läbirääkimispositsioon sõltub teie krediidireitingust ja teie finantsolukorrast, kuid on võimalus, et saate kaaluda madalama sissemakse läbirääkimisi, kui suudate kaalukaid argumente esitada.
- Võiksite pakkuda kinnisvara eest kõrgemat üldhinda, kuid maksta seda ainult hüpoteekmaksete kaudu.
- Te võite paluda sissemakse tasuda osade kaupa esimese aasta jooksul või ühekordse maksena, kuid aasta pärast hüpoteeklaenu.
- Mõelge hoolikalt teie jaoks sobivaimale pakkumisele ja olge ettevaatlik, et sissemakse asemel seotaks teid kõrge intressimääraga.
Samm 2. Oletame olemasolevat hüpoteeklaenu
Võimalik, et saate pidada läbirääkimisi olemasoleva hüpoteegi võtmiseks. See hõlmab kohustuste võtmist kõigi tasumata maksete eest ilma tingimata sissemakset tegemata. Sellist tehingut nimetatakse lepinguga sõlmitavaks lepinguks ja see hõlmab ostjat, kes kasutab tehingu tegemiseks müüja olemasolevat rahastamist.
- Ostja saab kinnisvara omandiõiguse vastutasuks hüpoteeklaenu võtmise eest.
- Peate uurima olemasolevat laenu, et veenduda, et puudub müügitähtaeg, mis takistaks uuel ostjal hüpoteeklaenu võtmast.
- Hüpoteegi eeldamine võib olla võimalus, kui müüja ei suuda hüpoteeklaenu makseid teha ja soovib sulgemist vältida.
Samm 3. Uurige rendilepingu võimalusi
Omandilepingu sõlmimine hõlmab ostjat, kes rendib kinnisvara müüjalt kindlaksmääratud ajavahemikuks, enne kui see kinnisvara otse ostetakse. Ostuhind lepitakse kokku esialgsete läbirääkimiste raames, kuid sissekolimisel ei pea te sissemakset tegema.
- Need tehingud võimaldavad ostjal majas elada ja koguda enne ostu sooritamist oma krediidireitingut ja sääste.
- Rendileping on sarnane, kuid sisaldab ainult ostu võimalust, mitte kohustust.
- Pidage meeles, et nende tehingute kogukulud on sageli kõrgemad kui traditsioonilise hüpoteegi puhul ja mõnikord on need seotud röövelliku laenamisega.
Samm 4. Paku välja müüja rahastamine
Müüja finantseerimisel võib mõnikord kokku leppida, kui müüja omab kodu otse (tal ei ole tasumata hüpoteeklaenu). Selline tehing hõlmab seda, et müüjast saab hüpoteegiomanik ja ostjast omandiõiguse omanik. Ostja teeb müüjale hüpoteeklaenu, nagu on kokku lepitud.
- Müüja võib seda teha, kui tal on mitu kinnisvara.
- Kui müüja soovib suure sissemakse tasumist edasi lükata, võib teil olla võimalik müüjaga läbirääkimisi rahata tehingu üle.
- Müüja võib teie intressimakseid paremini tasuda kui raha panka pannes.
Meetod 2/3: alternatiivsete kinnisvara ostmise viiside kaalumine
Samm 1. Vahetada atribuute
Kui teie ja müüja olete huvitatud kinnisvara vahetamisest, on teil võimalik läbirääkimisi pidada ilma sissemakseta. See võib olla haruldane, et leida kinnisvara vahetusleping ja võib -olla peate sularaha lisama, kui lahkuva kinnisvara väärtus on ostetava kinnisvara väärtusest madalam.
Kinnisvaravahetus võib olla viis teatud maksude edasilükkamiseks, mis on seotud kinnisvara müügist saadava kasumiga
Samm 2. Kasutage sularahata varasid
Võimalik, et võite nõustuda müüjaga tehingus, et kasutada sissemakse asemel sularahata vara. See sõltub täielikult müüjast, kuid on juhtumeid, kus sellise tehingu võib kokku leppida. Te võite nõustuda oma auto või mõne mööbli üleandmisega, et katta sissemakse ekvivalent.
- Mõne inimese jaoks ei pruugi sularahamakse olla kõige väärtuslikum pakkumine.
- Kui vahetatava asja väärtus on kõrge, võib see müüja jaoks olla parem tehing kui sularahamakse panemine madala intressimääraga pangakontole.
Samm 3. Kasutage erasektori rahastamist
Tavaline viis raha ostmata kinnisvara ostmiseks on kasutada erarahastamist. Võimalik, et saate raha laenata sõbralt või pereliikmelt või saada finantsasutuselt eraldi laenu. Kui saate sissemakse katteks laenu, saate osta kinnisvara ilma rahata, kuid võlgade tasumiseks rohkem.#*See võib olla hea valik, kui teil on võlgade tasumiseks kindel sissetulek tulevikus.
- Sageli lähevad laenu intressimäärad ja tagasimaksetingimused kallimaks kui säästmine ja sissemakse tegemine.
- Ärge olge kiusatus saada kõrge intressiga laenu, et katta sissemakse, sest tõenäoliselt seate end ebakindlasse finantsseisundisse.
Samm 4. Olemasoleva kinnisvara refinantseerimine
Kui teil on juba kinnisvara, kaaluge selle kinnisvara refinantseerimist. Võimalik, et saate kinnisvarale ka omakapitalilaenu või krediidiliini. Need valikud on tavaliselt odavamad ja neid on lihtsam saada kui uus laen eraldi kinnisvarale. Rääkige oma praeguse panga või hüpoteeklaenuandjaga, et näha, millised on teie võimalused.
Meetod 3/3: valitsuse rahaliste toetusprogrammide kasutamine
Samm 1. Taotlege VA laenu
Kui olete abikõlblik, saate laenu taotleda veteranide osakonnast. Need laenud tagavad hüpoteeklaenude ostmise ja ei nõua ostjalt sissemakset. Laen pärineb eralaenuandjalt, mille tagab veteranide osakond. Peate maksma rahastamistasu, kuid see kantakse tavaliselt laenu ja seda ei nõuta ette. Tasu varieerub, kuid võib olla vahemikus 2,15% kuni 3,3%.
- Kvalifitseerumiseks peab teil olema sobiv krediit ja sissetulek, samuti sõjaväeteenistusega seotud sobivustunnistus.
- VA laenu saamiseks peab teie eelarve täitmine olema auväärne, auväärsetel tingimustel või üldine. Kui teil on muud kui auväärne heakskiit või halb käitumine, võidakse teid üle vaadata. Ülevaatus teeb kindlaks, kas teile antakse laenu või mitte.
- Kui teid häbiväärselt vabastati, ei saa te seda laenu saada.
- Võite kasutada VA laenu, et osta kinnisvara, millel on kuni neli ühe pereüksust. Kui ostate aga kinnisvara, millel on rohkem ühikuid, peate võib -olla saama selle asemel kommertslaenu.
- Aktiivteenuse miinimumnõuded on erinevad, kuid neid saab vaadata siit:
Samm 2. Kaaluge mereväe föderaalse krediidiliidu laenu
Mereväe föderaalne krediidiliit on varade ja liikmeskonna poolest suurim krediidiliit ning see võib kvalifitseeruvatele liikmetele anda 100% kinnisvaralaene. Abikõlblikud on ainult sõjaväelased, mõned sõjaväes töötavad tsiviilisikud ja need, kes töötavad USA kaitseministeeriumis.
- Programm töötab sarnaselt VA laenuga, kuid rahastamistasu on üldiselt madalam, umbes 1,75%.
- Sissemakse ei ole nõutav, saadaval on fikseeritud intressimääraga tingimused ja privaatne hüpoteekkindlustus.
- Sõltuvalt asjaoludest on laene saadaval kuni 1 000 000 dollarini.
Samm 3. Uurige USDA maaelu arengu laenu
USA põllumajandusministeeriumil on hüpoteeklaenude tagamise programm, mis on väga populaarne. Vaatamata nimele ei piirdu need maaelu arengu laenud ainult põllumaaga, ei ole kõik maapiirkonnad, vaid on geograafiliselt määratud. USDA -l on veebikaartidel määratud abikõlblikud alad, mida saate sirvida:
- Otsige kaartidelt oma piirkonda ja vaadake, kas selleks on võimalusi.
- Hüpoteek pärineb pangast, kuid selle tagab USDA.
- Esialgne garantiitasu on 2%, kuid selle saab laenu sisse kanda.
- Iga -aastane garantiitasu on 0,5% laenujäägist.
